許家印近期因多項(xiàng)違法犯罪指控在深圳受審，他本人當(dāng)庭表示認(rèn)罪悔罪。其中一項(xiàng)“違法發(fā)放貸款罪”引發(fā)疑問：恒大作為非金融機(jī)構(gòu)，許家印如何涉嫌此罪?依據(jù)刑法，該罪主體須是銀行或金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。關(guān)鍵在于，許家印通過控制恒大體系的持牌金融機(jī)構(gòu)形成了“通道”。
恒大通過控股、參股等方式曾持有多張金融牌照，構(gòu)建了一個(gè)涵蓋銀行、保險(xiǎn)、小貸、消費(fèi)金融、保理、支付等板塊的金融網(wǎng)絡(luò)。這其中包括了作為主要資金通道的盛京銀行、多家區(qū)域小貸公司以及開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)保理公司。在違法發(fā)放貸款的實(shí)施中，許家印雖未必在具體信貸文件上簽字，但作為集團(tuán)的實(shí)際控制人，其個(gè)人意志通常以指令形式凌駕于金融機(jī)構(gòu)自身的合規(guī)風(fēng)控體系之上，強(qiáng)力推動(dòng)向關(guān)聯(lián)方或不符合條件的主體放貸。這種行為從貸前到貸后的全流程都可構(gòu)成實(shí)質(zhì)上的違法發(fā)放，是法律意義上的“決定性作用”。
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